MASAK kiralık hesap rehberi hazırladı: POS ve ticari hesaplar da kapsamda

Ne oldu

Banka hesabını, kartını ya da mobil bankacılık şifresini başkasına kullandıran kişi, bir suç zincirinin halkası haline gelebiliyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı'na bağlı MASAK bu riske karşı Kiralık Hesaplarla Mücadele Şüpheli İşlem Bildirimi Rehberi'ni hazırladı. Rehberin hedefi, kiralık hesapların suçta kullanılmasını önlemek, riskleri erken aşamada belirlemek ve şüpheli işlem bildirimlerinin niteliğini artırmak.

Rehberden derlenen bilgileri 15 Ekim 2026'da AA Ekonomi'den Mert Davut aktardı. Kapsam geniş tutulmuş: banka, ödeme ve elektronik para hesapları, ticari hesaplar, POS ve sanal POS bağlantıları ile kripto varlık hizmet sağlayıcılarındaki hesaplar sayılıyor. Hesap kullandırmak yalnız IBAN vermek anlamına gelmiyor; mobil bankacılık şifresinin, kart bilgilerinin ve tek kullanımlık doğrulama kodlarının devri de hesabın kontrolünü başkasına bırakıyor.

Türkiye'deki işletmeler için anlamı

Rehber doğrudan bankalara, ödeme ve elektronik para kuruluşlarına ile kripto varlık hizmet sağlayıcılarına yönelik; ancak uygulamanın sonuçları müşterilere de yansıyabilir. Bu kuruluşlardan işlemin amacı hakkında bilgi edinmeleri, müşteri faaliyetlerini sürekli izlemeleri ve gerektiğinde müşteriyle irtibat kurmaları bekleniyor. Müşterinin mesleği, gelir düzeyi ve ticari faaliyeti ile işlem hacminin karşılaştırılması da incelemenin parçası.

Kartla tahsilat yapan bir perakendeci için POS ve sanal POS hizmetlerinin durdurulması ya da işlem limitlerinin düşürülmesi, olayın niteliğine göre gündeme gelebilen tedbirler arasında; bu durum günlük nakit akışını doğrudan etkileyebilir. Ticari hesabını ya da sanal POS bağlantısını bir iş ortağının kullanımına açan küçük bir işletme için hesabın fiilen kimin tarafından yönetildiği sorusu ön plana çıkabilir. Faaliyet büyüklüğüyle uyuşmayan hareketler gören bir işletme, bankasından açıklama istenmesiyle karşılaşabilir.

AA Ekonomi'ye göre finansal hesaplarını üçüncü kişilere kullandıranlar bir suç zincirinin parçası olabilirken, işlemlere aracılık eden yükümlülerin de pek çok sorumluluğu bulunuyor.

Finansal IQ değerlendirmesi

Rehberde sayılan tedbirler, önce şüphenin mahiyetini anlamaya yönelik inceleme ve müşteriyle irtibatla başlıyor; limit, kanal kısıtlaması ve gerekirse iş ilişkisinin sona erdirilmesi bunun ardından gündeme geliyor. Bu sıra, işletmelerin banka sorularına hızlı ve belgeli yanıt verebilmesini önemli kılıyor.

Kiralık hesap kavramı yalnız örgütlü suç ağlarıyla sınırlı görünmüyor; arkadaş, akraba ya da iş çevresinden gelen, kartı kısa süreliğine ödünç alma ya da hesaba para aldırma ricaları da bu çerçevede anılıyor. İşletme sahipleri için bu, çalışanları ve iş çevresini hesap ve kart güvenliği konusunda bilgilendirmenin kurumsal bir risk yönetimi başlığı olduğunu gösteriyor.

Haberde aktarıldığı üzere yalnız idari yükümlülüklere aykırılık ya da objektif risk göstergelerinin varlığı tek başına cezai sorumluluk doğurmuyor; adli süreç, kiralık hesap ağının bilerek ve isteyerek sürdürülmesine bağlanıyor. Yine de meşru ama alışılmadık hacimli işlemleri olan işletmelerin hesap kısıtlamasıyla karşılaşma riski, ticari faaliyetlerini belgeleyebilmeyi önemli hale getirebilir.

İzlenecekler

• Bankalardan ve ödeme kuruluşlarından gelen ek bilgi talepleri ile müşteriyle irtibat girişimlerinin, işletmeler açısından sıklaşıp sıklaşmadığı
• POS ve sanal POS hizmetlerinde durdurma ya da işlem limitini düşürme bildirimi alan işletme sayısının artıp artmadığı ve bu durumun tahsilat süresine etkisi
• Mobil ve internet bankacılığı kanallarının kapatılması ya da sınırlandırılması uygulamalarının ticari hesaplara da yaygınlaşıp yaygınlaşmadığı

Kaynak: AA Ekonomi, Mert Davut, 15.10.2026